Оформляя кредит в банке с предоставлением недвижимого имущества в залог, следует знать некоторые особенности такого кредита.
В случае неисполнения обязательств по возврату кредита перед банком, залоговое имущество переходит в собственность последнего. В данном случае не имеет значения, почему человек не может выплачивать кредит, например, если он лишился работы. На некоторые случаи распространяется страховка, но она не всегда оформляется и распространяется не на все случаи жизни.
Имущество оценивается банком, причем практически никогда нет объективной оценки: цены указываются намного ниже рыночных.
Имущество, передаваемое по договору залога, должно быть застраховано, а это лишние расходы.
Какие документы потребуются
Для того, чтобы взять кредит под залог квартиры, банк потребует представить не только документы о собственности на объект недвижимого имущества. Как правило, банку требуется не только соответствующее свидетельство, но и договор, согласно которому ваше право собственности было зарегистрировано (например, договор дарения или продажи).
Страхование имущества является обязательным условиям при предоставлении его в залог. Если банк может принять данное имущество в залог, и все условия выполнены, то подписывается договор залога.
Конечно, перед тем, как подписывать все документы (договор о залоге, договор о кредитовании) нужна консультация юриста, так как не все условия договоров являются прозрачными, а некоторые фразы можно истолковать двояко, либо интересы банка превалируют над интересами заемщика.
Практические советы
Юридическая консультация в данном случае сводится к следующим положениям:
- Оформляя кредит под залог квартиры, банк должен предоставить вам такое количество времени, которое необходимо для изучения договора, так как подписывать документ, не читая его, категорически нельзя.
- Перед тем, как подписать договора, надо осмыслить все условия, на которых выдается кредит, так как в случае невыплаты кредита, придется расстаться со своим имуществом.
- Особое внимание надо уделить всевозможным штрафам, которые подлежат уплате при просрочке очередного платежа.
Хотелось бы отдельно сказать о включении в договор о залоге некоторых условий, например, можно указать срок, в течение которого ваше имущество не может перейти в собственность банка за неуплату платежей по кредиту, который устроит вас. Как правило, банками устанавливается срок, равный 3 месяцам.
Нельзя не отметить, что кредит под залог недвижимости банки дают охотнее, нежели без залога, но надо четко осознавать, что при непогашении кредита имущество будет реализовано банком для того, чтобы восполнить утрату денежных средств. В этом отношении экономически выгоднее оформить кредит без залога, а при необходимости самому реализовать имущество, получив сумму больше, нежели такой реализацией займется банк.
