Сегодня банковская гарантия исполнения обязательств широко применяется на финансовом рынке. Никто не хочет нести потери при заключении сделок, поэтому их гарантом зачастую выступают банки.
Разновидности гарантий
- При проведении конкурсов, торгов или аукционов. Ее размер может доходить до 5%. Она необходима для того, чтобы компания победитель не смогла отказаться от заключения договора с заказчиком. Как правило, ее срок истекает в момент подписания контракта;
- Непосредственно при оформлении договора. Исполнитель предоставляет такой документ, как банковская гарантия исполнения обязательств, подтверждающий, что банк выплатит за него все штрафы, неустойки и пени, если компания нарушит свои договоренности;
- Как способ возврата аванса. На практике встречаются такие сделки, где предусмотрены авансовые платежи. В подобных ситуациях нужно предоставить гарантию банка для получения аванса. Его сумма может равняться 30% от цены договора.
Мы привели основные и наиболее распространенные формы банковских гарантий. Если возникла необходимость в ее оформлении, можно обратиться к сведущему юристу, который подскажет тонкости ее получения.
Российская банковская гарантия исполнения обязательств и условия ее получения
Для того, чтобы получить банковскую гарантию, заемщик (или принципал) должен иметь хорошую финансовую репутацию в деловом мире. Пожалуй, это – основной критерий получения документа.
Второстепенную роль играют следующие условия:
- Банк, его наименование (гарант),
- Бенефициар или кредитор,
- Основные положения договора,
- Срок гарантии,
- Сумма договора,
- Правила возврата.
Если речь идет о государственном контракте, сумма гарантии может достигать 30%. Обычно банки берут комиссию за ее получение. Размер ее составляет примерно 3%.
По правилам банков, банковская гарантия исполнения обязательств, выдается в срок от 3 дней до 3 недель. Все зависит от банка или организации-брокера.
Когда можно требовать исполнения гарантии
По закону, кредитор имеет права заявить о выплате по банковской гарантии до окончания срока ее действия. При этом, в суд обращаться не нужно. Достаточно направить должнику соответствующее письмо и документы, которые доказывают факт нарушения обязательств.
Право требования возникает в следующих случаях:
- если должник не выполняет своего обязательства заключить договор, выигранный по тендеру,
- не выполняет то, что предписано договором,
- не предъявляет документы, подтверждающие исполнение контракта.
Размер выплат по гарантии не может быть больше суммы гарантии.
Прекращение банковской гарантии
Закон на этот счет предусматривает всего три основания:
- Истечение срока, на который она была выдана,
- Исполнение обязательства, т.е. перечисление денег на счет бенефециара,
- Отказ кредитора от получения гарантии. Составляется письмо с изложением всех условий.
Если гарант (банк) выплатил за кредитора стоимость гарантии, то он имеет право на обращение в суд с иском о возврате денежных средств в порядке регресса.
