Разработка системы по управлению кредитными рисками вызвана частым количеством невозвращенных долгов банковским учреждениям. Поэтому страхование при получении кредита является защитой, как для банка, так и для заемщика. В случае наступления непредвиденных ситуаций кредитное учреждение получает непогашенный остаток долга с процентами, а клиенту оказывается поддержка в виде оплаты его обязательств перед банком.
Применение определенных видов страхования позволяет защитить интересы заемщика и одновременно гарантировать возвратность кредитов. Заключение договоров основывается на следующих видах:
- Страхование залогового имущества, взятого банком в качестве обеспечения под выданный кредит.
- Оформление страхового полиса жизни и здоровья заемщика.
- Страховка при получении кредита на развитие и организацию бизнеса.
Страхование залогового имущества
Предоставление кредита под залоговое имущество, принадлежащее заемщику, является одним из способов уменьшения кредитных рисков. В целях получения гарантий на сохранение стабильного ценового порога залогового имущества, оно должно быть застраховано. Юридической основой для заключения договора выступает статья 343 ГК РФ. Одним из ее положений является страхование клиентом банка за свой счет кредитного обеспечения от возможных рисков его повреждения и утраты.
Такими объектами могут быть недвижимость, оборудование, автотранспортные средства, материалы, сырье, готовая продукция и др. Величина страховой суммы обычно равна сумме обязательств залогодателя перед банком, но не более реальной стоимости застрахованной ценности. Страховыми рисками в данном случае считаются пожары, стихийные бедствия, кражи и др.
Получить возмещение заемщику можно в случае присутствия двух фактов. Первый – это полное или частичное не погашение кредитных обязательств, второй – его гибель или повреждение залогового имущества.
Страхование здоровья и жизни заемщика
С целью сведения своих рисков «на нет» банки настоятельно рекомендуют заемщику пройти процедуру страхования его жизни и трудоспособности, которая законом не предусмотрена. В данном случае лицо, подавшее заявку, имеет право как согласиться, так и отказаться.
Не стоит рассматривать данное предложение как уловку от банка с целью выманить большее количество денег у клиента. Обычно люди находятся в твердой уверенности, что с ними ничего плохого не случится. Однако случаи бывают разные. Воспользовавшись услугами страховых специалистов, заемщик сможет обезопасить себя от различных рисков.
Страховка при получении кредита предполагает осуществление выплат в случае смерти заемщика и потери его трудоспособности. Ее стоимость варьируется в пределах 0,3 – 1,5% от взятых кредитных обязательств и зависит от состояния здоровья, возраста и профессии кредитуемого лица.
Страхование коммерческого кредита
Страхование при получении кредита на развитие бизнеса представляет собой кредитное страхование от возможных убытков в процессе ведения предпринимательской деятельности и заключается на весь срок погашения обязательств перед банком. Данный вид договора является защитным механизмом для бизнеса от риска непогашения длительного платежа, банкротства и несостоятельности контрагента.
Страхование коммерческого кредита предполагает:
- Защиту торгового оборота на предмет дебиторской задолженности.
- Финансовую поддержку в случае возникновения чрезмерных и непредвиденных убытков.
- Возмещение ущерба при невыполнении партнером обязательств по перечислению денежных средств.
Не стоит отказываться от заключения договора страхования, который на первый взгляд кажется совсем лишней и ненужной тратой. В критических ситуациях страховые компании могут оказаться для клиента тем «спасательным кругом», который не даст затянуть в долги.
