Варианты страхования долевого участия в строительстве
Сегодня существуют два правовых механизма, способных сохранить средства, инвестируемые в строительный объект:
- добровольное страхование долевого участия непосредственно дольщиком;
- обязательное страхование долевого участия застройщиком.
В договоре добровольного страхования долевого участия в строительстве дольщик выступает в роли и страхователя, и выгодоприобретателя, а страховая компания является страховщиком.
Стандартный страховой случай по такому договору – невведение объекта в эксплуатацию.
Правилами страхования могут быть предусмотрены и повреждение имущества в результате стихийных бедствий, и отказ в регистрации собственности на объект.
Застраховать весь объект строительства или отдельный договор долевого участия – обязанность застройщика, вмененная ему законом с 2014 года.
Закон предусматривает три способа заключения договора страхования долевого строительства застройщиком:
- со сторонней страховой компанией;
- воспользовавшись поручительством банковской организации;
- взаимное страхование рисков долевого строительства.
В таком договоре возмещает страховую сумму дольщику страховая компания, или банк, или общество взаимного страхования.
Новеллы законодательства в страховании рисков долевого строительства
На сегодняшний день коммерческие страховые компании опасаются заключать договоры с застройщиками в пользу дольщиков, прекрасно понимая, что поручиться за честность и прозрачность деятельности строительных организаций невозможно.
Помимо прочего, законодатель предъявляет жесткие требования к страховым организациям:
- лицензирование деятельности, которое стоит недешево;
- зарегистрированная деятельность не менее 5 лет;
- уставной капитал, превышающий 120 млн. рублей.
Та же ситуация происходит и с банками, которые не готовы в случае чего платить огромные суммы инвестируемых в объект денежных средств.
Альтернативой страховым организациям правоведы видят развитие абсолютно новой для российского права организационной формы. Предполагается, что участники общества будут одновременно являться и страхователями, и страховщиками, нести солидарную ответственность по возникшим обязательствам.
Когда страховку по договору не вернут?
Типовые правила, разработанные Всероссийским союзом страховщиков, предусматривают отказ от выплат страховых сумм в случаях:
- имеющегося распоряжения госструктур на прекращение или приостановление строительства;
- нарушения условий договора долевого участия или договора цессии, несоответствия закону, следствием чего является признанная судом недействительность или незаключенность договора;
- незаконное разрешение на строительство;
- оспаривание в судебном порядке права собственности или аренды.
Указанный перечень не исчерпывающий и может быть дополнен конкретной страховой компанией или конкретным договором.
Договор долевого участия является определенной гарантией финансовых рисков и требует обязательной государственной регистрации, которая на сегодняшний день невозможна без страховки.
При этом, заключая с застройщиком договоры купли-продажи на незавершенный объект, дольщик не сможет защитить свои интересы.
Вступая в правоотношения с застройщиками, необходимо проконсультироваться с хорошими юристами, которые помогут провести правовую оценку договора и выявить все возможные риски.
