Задолженность по кредитной карте - как выплатить долг по минимуму?

6 лет назад я оформила кредитную карту в М-банке на сумму 5500 рублей, какое-то время я снимала и обратно вносила исправно деньги на нее. Потом были денежные трудности и я не платила несколько месяцев, после чего мне начислили проценты, я их частично гасила, последнюю сумму я внесла 6000 рублей и мне оставалось оплатить 3000, после чего я снова стала неплатежеспособной т.к сократили на работе. Я не платила около года, банк мне и не звонил, писем никаких не присылал, потом его вообще закрыли, по слухам узнала что обанкротился. Прошло года два и тут мне пришло смс на телефон" Б-Банк закрыл сделку по приобретению М-Банка 25.04.2014" т.е долг перешел другому банку, и после поступило сообщение что мой долг передали коллекторам. Я сходила в этот новый банк, узнать свою задолженность, она составляет 22000. Таких денег у меня нет. Что будет, если я не буду платить им, могу я рассчитывать что они обратятся в суд и суд мне присудит выплатить только 5000 которые я брала? Они мне шлют смс что обратились к судебным приставам с целью блокировки моего счета, на который у меня начисляют зп. Подскажите как мне лучше поступить чтобы по минимуму выплатить им долг. Спасибо.