Кредит возникает в экономических отношениях тогда, когда стоимость, освободившаяся у одного субъекта, не вступает в производственный цикл на определенный период времени. Из-за кредита она переходит от одного субъекта (кредитор) к иному лицу (заемщик). Стороны заключают соответствующее соглашение на основе платности и возмездности, а также возвратности.
Виды обеспечения возвратности денежных сумм
- залог;
- гарантия банковского вида;
- поручительство.
Отметим, что обеспечение кредита нужно для того, чтобы риск кредитора был меньше предпринимательского риска. Речь идет о таком процессе, как риск собственника и продавца услуг. В том случае, если кредитор не имеет гарантий того, что займ будет возвращен, то он несет риск предпринимателя. Тогда мы говорим о таком явлении, как кредит без залога.
Основные особенности получения необеспеченного кредита
Кредит без залога – довольно распространенное явление в российских банках. Если речь идет о небольших суммах займа, то банки кредитуют физических и юридических лиц довольно охотно. Но при наличии определенных условий. Что касается физических лиц, то это положительные истории по кредитам и наличие стабильного дохода, кроме того, необходимый набор документов.
К юридическим лицам подход более строгий в плане документации. Но существуют определенные отличия такого продукта, как кредит без залога от иного займа с обеспечением. Кредит без залога выдается под высокие процентные ставки и заемщик не может рассчитывать на большую сумму денег. В том случае, если физическое или юридическое лицо захочет серьезно прокредитоваться, то необходимо иметь залог. В качестве такового может выступать недвижимое имущество или иные вещи, например, автомашина.
Условия кредтования без залога
В случае, если заемщик не сможет выполнить условия договора и не погасит кредит (включая и проценты за пользование денежными средствами банка), последний имеет право оставить залог у себя. Но это не значит, что кредитование без залога в этом смысле имеет преимущество над теми гражданами или коммерческими организациями, которые берут займ с обеспечением.
Если заемщик без обеспечения возьмет кредит и не погасит его, то в отношении такого лица банк вправе применять соответствующие санкции. К ним можно причислить досудебный порядок возврата долга. В том случае, если заемщик не внял совести и уговорам банка заплатить за свой долг, то кредитное учреждение вправе обратиться в судебный орган. Поэтому кредитование без залога, как и с обеспечением, основано на том, что обе стороны должны надлежащим образом исполнять свои обязательства друг перед другом.
Естественно, что касается банков – они формируют комфортные условия для плательщика по кредиту. А вот со второй стороной – не все так просто. Человек может потерять работу, таким образом, не способен платить по кредиту. Но в этой ситуации необходимо вести диалог с банками. Хотя, как показывает практика, некоторые коммерческие банки, не всегда идут навстречу должнику.
