Договор банковского вклада – основной документ защиты прав вкладчиков
В соответствии с договором вкладчик имеет право на размещение денежных средств на депозите банка, а банк может пользоваться этими средствами по своему усмотрению. Прямо об этом в договоре банковского вклада не говорится, это предусмотрено самой сутью банковской деятельности. За использование денежных средств вкладчика, банком предусмотрено начисление процентов. В зависимости от того, превышают начисленные проценты размер растущей инфляции, зависит выгодно или нет размещать денежные средства на вкладе.
При досрочно расторжении договора банковского вклада не может быть никаких штрафных санкций или неустоек. Единственно на что может влиять досрочное расторжение – на размер начисленных процентов по вкладу.
Изъятие банком комиссий за перевод денежных средств или обналичивание должно быть заранее указано в договоре и дополнительно продублировано на информационном стенде. Данный документ должен быть заверен подписью управляющего банком или его филиалом и печатью кредитной организации.
Государственные органы, осуществляющие защиту вкладов
В соответствии с Конституцией РФ, изъятие частной собственности гражданина может быть осуществлено только на основании решения суда. Каких-либо других оснований не имеется. Таким образом, защиту вкладов должны осуществлять: Конституционный Суд РФ, районные и городские суды, суды субъектов и арбитражные суды, органы прокуратуры, Центральный Банк России, правоохранительные органы.
Непосредственное воздействие на все кредитные учреждения страны, оказывает Центральный Банк (Центробанк). С его помощью осуществляется регулирование и мониторинг банковской деятельности России. Осуществление банковской деятельности происходит только после получения лицензии на определенные виды деятельности. Финансовая деятельность кредитного учреждения не указанная в лицензии не допускается. Выдачу лицензий на банковскую деятельность осуществляет Центробанк.
При Центробанке имеется консультативный орган – Национальный банковский совет, который состоит из 12 представителей. В Совет входят депутаты Государственной Думы, представители Правительства и Президента РФ. Кроме консультативных Совет имеет экспертные функции.
Страхование вкладов
Для защиты прав вкладчиков существует страхование вкладов. Максимальное возмещение вкладов в настоящее время составляет семьсот тысяч рублей. Некоторые клиенты размещают таким образом свои сбережения, чтобы на одном счету было не более семисот тысяч рублей.
Репутация банковской организации безусловно играет решающую роль при выборе вкладчиком банка для открытия счета. Внимательное отношение, защита вкладов и удобное программное обеспечение кредитной организации помогут значительно расширить количество клиентов кредитной организации.
