Если обратиться к нормам закона, то клиент банка должен застраховать только предмет залога (квартиру, загородный дом, земельный участок) от рисков повреждения или полного уничтожения имущества. На практике банки требуют с заемщика еще и полис личного страхования (неимущественного).
Особенности ипотечного кредита и его страхования
Среди всех кредитов, выдаваемых банками, ипотека предполагает самый долгий срок займа. Некоторые банки дают займ на 25 лет. За это время наиболее вероятен риск наступления неблагоприятных событий. Поэтому и осуществляется страхование заложенного имущества. Только полис может защитить человека и его интересы. А банку обеспечить возврат его денежных средств.
То есть, задачей страхования ипотеки является уменьшение кредитного риска и его перераспределение. Компании, которые страхуют заемщиков, обычно являются партнерами банков и предлагают последним взаимовыгодное сотрудничество. Страхование ипотечного кредита – это необходимая мера.
Комплексные программы страхования
Страхование ипотечного кредита – это программа, включающая в себя:
- имущественное страхование, покрывающее риски банка, которые связаны с повреждением или утратой объекта недвижимого имущества;
- личное страхование, покрывающее риски кредитного учреждения, связанные с утратой человеком трудоспособности и общих проблем со здоровьем;
- титульное страхование – оно покрывает риск ликвидации правомочий собственника на квартиру. По сути, это страхование риска того, что правомочия собственника могут быть оспорены определенным образом или ущемлены третьими лицами.
Страхователями по договорам выступают должники, а выгодоприобретателями – банки, которые являются их кредиторами. Страхование ипотечного кредита предполагает, что все расходы несет заемщик. Он же подписывает соглашение со страховщиком. Но выплаты по полису в случае наступления страхового случая направляются банку.
Титульное страхование: основное содержание
Страхование титула – это программа, представляющая собой страхование юридической чистоты правоустанавливающих документов на объект недвижимого имущества. Это страхование позволяет сторонам рассчитывать на возмещение возможных понесенных убытков в случае расторжения судебным органом кредитных правоотношений или договоров купли-продажи. Таким образом, титульное страхование – это страхование от обстоятельств, которые имели место в прошлом времени, но имеющие возможность проявиться в будущем.
Особенность титульного страхования
Особенностью титульного страхования является то, что оно применяется только в отношении вторичного рынка жилья. В первую очередь подвергается страховке риск расторжения последнего договора, предметом которого была квартира. Причины этого могут быть различными, в том числе и допущенные ошибки при приватизации объекта недвижимого имущества.
Отметим, что в Европе ни одна сделка с недвижимостью не может быть заключена без одновременного оформления полиса страхования. Причем оформляется именно договор титульного страхования. Функцию, которую можно считать аналогичной названному виду страхования, выполняет страхование ответственности таких специалистов, как риэлторы и нотариусы.
