Условия страхового договора – общие вопросы
Любое соглашение есть не что иное, как перечень условий, при помощи которых формируются права и обязанности участников конкретного договора. В юридической практике все условия договора страхования принято условно делить на три группы. К ним относятся:
- существенные условия договора страхования, которые являются обязательными для любого договора вне зависимости от воли сторон;
- существенные условия, являющиеся таковыми для одной из сторон, без указания на которые сторона не стала бы заключать подобное соглашение;
- дополнительные, которые и вовсе могут быть не прописаны в договоре.
Отличительная черта существенных, то есть обязательных условий договора страхования – это прямое на них указание в законе. Причем, если стороны не урегулировали хотя бы один из перечисленных пунктов, то такой договор считается незаключенным, а, следовательно, в будущем не повлечет каких-либо юридических последствий.
Статья 943 Гражданского кодекса нашей страны указывает, что обязательные условия могут быть не отражены в договоре в том случае, если они уже указаны в правилах страхования либо других подобных документах у страховщика, а в тексте договора на них содержится ссылка. При этом стороны вправе ссылаться на такие правила в суде, а также при разрешении других спорных ситуаций.
Что же касается необязательных условий договора, то их указание в договоре зависит только от воли сторон. А если они не указаны, то вместо них будут применяться нормы закона, регулирующие страховые отношения.
Имущественное страхование – существенные условия
При заключении соглашения об имущественном страховании стороны обязаны предусмотреть следующие существенные условия договора страхования:
- предмет соглашения, то есть то имущество (имущественный интерес), которое подлежит страхованию (дом, автомобиль, потенциальный вред и т.д.);
- характеристики или признаки события, в результате которого у страховщика возникнет обязанность произвести страхователю положенные выплаты;
- период действия соглашения, который, как правило, превышает 1 год;
- размер компенсации (минимальный или максимальный предел), который будет выплачен при наступлении страхового случая.
Личное страхование – существенные условия
Условия страхового договора, заключенного согласно требованиям норм о личном страховании, должны включать в себя следующие положения:
- информация, позволяющая индивидуализировать лицо, чьи личные интересы подлежат страхованию (инициалы, дата рождения и т.д.);
- описание события (например, получение травмы), в результате возникновения которого страховщик будет обязан выплатить компенсацию;
- период действия договора;
- размер потенциальных выплат, подлежащих возмещению застрахованному лицу или его представителям.
В обоих случаях (при личном и имущественном страховании) перечень обязательных условий не так уж и велик, тогда как непосредственно договор включает еще десятки разнообразных правил на все случаи жизни.А если взглянуть на правила страхования имущества или других объектов страхования, то это целые своды правил, изданных в книжном формате, где предусмотрены практически все возможные нюансы сложных и запутанных страховых отношений.
Учитывая подобные нюансы, практики, прежде чем подписывать страховой договор, рекомендуют посоветоваться с опытными юристами или адвокатами, дабы максимально защитить свои интересы еще при заключении соглашения со страховой компанией.
