Что делать если банк подал в суд? Сегодня этот вопрос звучит совсем не редко, по статистике более 7% всех займов в кредитных организациях не возвращаются. При таких обстоятельствах вполне естественно что банки пытаются найти защиту в правоохранительных органах. Вместе с тем, не всегда сумма требуемая банком является обоснованной, кредитные организации не могут похвастаться особо развитыми чувствами честности и справедливости, с их стороны тоже бывают злоупотребления. Данная статья расскажет о том, что грозит заемщику за долги по банковским кредитам, каков процессуальный порядок взыскания задолженности, и как защититься от перегибов со стороны кредитных организаций и государственных органов.
Законные основания взыскания долгов по кредиту
Законным основанием для взыскания просроченной задолженности выступает часть 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты на нее. Соответственно не выполнение условий договора позволяет банку через суд требовать принудительной реализации его положений. Обязанность надлежащего исполнения обязательств устанавливается статьями 309-310 ГК РФ.
Но ведь банк требует от заемщика не только возврата полученной суммы кредита и уплаты положенных по договору процентов, также всегда заявляется требование об оплате штрафных санкций (пени, неустойки) за просрочку платежа. Данное требование основывается на части 1 ст. 330 ГК РФ и является абсолютно законным.
Штрафные санкции за просроченный кредит
Размер штрафа за просроченный кредит может определятся либо законом (если эти условия не прописаны в соглашении), либо договором. В случае с кредитным договором конечно же там всегда прописаны соответствующие положения, причем не в пользу заемщика. Как правило, размер пени составляет порядка 1% в день от суммы кредита, т.е. если Вы брали допустим в долг 500 тысяч рублей, то за каждый день просрочки придется заплатить 5 тысяч рублей. Учитывая что в суд банк подает как правило после 90 дней просрочки, не сложно посчитать что только неустойки набежит практически такая же сумма как и сам кредит.
Однако установление такой суммы пени вряд ли можно назвать справедливым, ведь фактически банк не несет подобных убытков, и тут на помощь заемщику приходит часть 1 ст. 333 ГК РФ которая называется «Уменьшение неустойки». Суть в том, что если подлежащая взысканию сумма штрафа явно не соответствует последствиям нарушения обязательства (последствиям просрочки платежа), то суд вправе уменьшить размер пени. Для того чтобы снизить размер штрафных санкций до приемлемого размера необходима помощь квалифицированного юриста, т.к. необходимо выработать грамотную правовую позицию и убедить суд в том, что задолженность возникла в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств, а не по злому умыслу или безответственности.
Кроме того, юристу нужно изучать нюансы конкретного кредитного договора. В данной статье даны лишь самые общие черты судебной защиты от претензий кредитной организации. Надо понимать, что банк это профильная организация, и над проектами договоров там трудится целая команда отличных юристов, поэтому рассчитывать на наличие в Вашем соглашении с кредитной организацией серьезных ляпов не стоит. Но ситуация не безнадежна! Дело в том, что закон имеет свойство меняться, и если положения кредитного договора противоречат новым правовым нормам - их можно оспорить. Т.е. несмотря на то, что над составлением договора трудятся опытные специалисты по праву, найти в нем лазейки все-таки вполне реально, для этого только нужен хороший юрист. Найти таких специалистов Вы можете в нашем каталоге.
Помимо неустойки банк может применить и иные способы восстановления своего финансового реноме, чаще всего это касается реализации залогового имущества. Т.е. если в залоге у банка находится например автомобиль, или квартира, то кредитная организация может реализовать это имущество и вырученными деньгами покрыть свои убытки. При этом законных рычагов эффективного противодействия продаже имущества должника находящегося в залоге на сегодняшний день не видно.
В заключение необходимо сказать, что взыскание долгов по кредиту - это сложный и нервный процесс, требующий специфических знаний и опыта, где нельзя действовать основываясь на интуиции, предположениях или слухах. Нужно понимать, что должнику противостоит целая организация, огромный механизм, детали которого движутся в едином порыве с целью получения прибыли (истребование задолженности с должника). Не стоит в таком процессе рассчитывать только на свои силы, воспользуйтесь хотя бы онлайн консультацией юриста.
