Желаете оформить ипотеку – познакомьтесь со страховкой
Страховая защита недвижимости всегда охватывает внушительный перечень рисков от повреждения и утраты (гибели). На размеры страховых взносов банки не оказывают своего влияния. Страховые компании самостоятельно берутся оценивать риск наступления страхового случая.
Согласно Гражданскому кодексу, государством определена обязанность страховать имущество на случай причинения вреда, порчи.
Большинство кредитных организаций стараются охватить страховкой все риски. Все дополнительные условия страхования, навязанные банком, можно рассмотреть с выгодой для заявителя.
При работе с клиентом, в первую очередь банк предлагает комплексную программу на страхование ипотеки. Стоимость такой услуги действительно выходит дешевле, чем каждое страхование по отдельности. Классический вариант, когда сумма страховки «шагает» от суммы кредита.
Гасим проценты по страховке
Процент страхования уменьшается с каждый годом (учитывая начисления на сумму основного долга). Этому сопутствуют некоторые факторы:
- досрочные платежи, уменьшение со временем суммы по кредиту, обязывают страховую компанию делать перерасчет суммы страхования;
- каждая страховая компания рассчитывает проценты индивидуально, часто они зависят напрямую от суммы полученного кредита;
- диапазон, который «держит» средний размер страхового взноса, колеблется от 0,8-1,5% от остатка ссудной задолженности.
Страхование жизни
Ипотека носит долгосрочный характер. Риск по ипотечному кредиту на жильё высок. Страховая компания рассчитывает стоимость страхования ипотеки, условия выплат в индивидуальном порядке. Учитываются пол, возраст, вид деятельности, платежеспособность. В индивидуальном порядке оцениваются объекты страхования.
Стоимость страхования ипотеки зависит от категории жилья - новострой, элитное строение, или пережившее пожар. Тарифы увеличиваются, если расположение объекта планируется в опасной зоне.
Ориентировочно, тарификация от кредита составляет 0,5 – 0,9%.
От форс-мажора
Стоимость страхования ипотеки (при покупке недвижимости) от физического ущерба рассчитана покрыть расходы, связанные с наводнением, пожарами, стихийными бедствиями, ущербами, причиненными в результате кражи, поджога и прочими непредвиденными ситуациями. Вполне логично, если к такой страховке свой интерес проявляет сам заемщик.
Тарифная ставка определена 0,25-0,5%.
«Нечаянно» «закончились» права
Страхованием на случай полной или частичной потери права собственности является страхование права собственности. Это на случай возникновения претензий третьих лиц. Заемщик не всегда может гарантировать чистоту юридической сделки. Приобретенное жилье, с данным видом страхования, сопровождается тарифом 0,15–0,7%.
На примере «живых» цифр
При стоимости квартиры в 3 млн рублей, где:
- 1 млн – собственные средства заемщика,
- 2 млн заёмные,
В первый год по договору страхования, заёмщиком выплачивается 20 тыс. рублей, получается, стоимость страхования ипотеки составила 1% от основной суммы кредита.
График платежей составляется таким образом, что по мере уменьшения суммы основного долга, снижается стоимость страховки.
Для заключения договора страхования обязательны документы:
- удостоверяющие личность;
- удостоверяющие место регистрации;
- подтверждающие платёжеспособность, наличие, отсутствие иных денежных обязательств;
- по оценке недвижимости;
- обязательно собственноручное заполнение заявления-анкеты.
Обращение к профессионалу – это ваша уверенность в правильном выборе предложенных услуг. Грамотный специалист поможет непосвященному человеку разобраться в нюансах ипотечного кредитования. Клиентам банка бывает сложно сориентироваться и судить об очевидных моментах собственной выгоды. Грамотный консультант «переводит» официальный язык программ страхования, делая его доступным для потребителя.
