Страхование ответственности за неисполнение обязательств целесообразно осуществлять, когда страхователь желает защититься от возможных экономических потерь. Этот вид страхования предусматривает обязанность страховщика компенсировать полученный в рамках страхового случая ущерб. В связи с этим обращение по этой причине в страховую компанию часто может быть полезным.
При каких обстоятельствах может произойти неисполнение обязательств?
ГК РФ предусматривает две возможных формы ответственности, по которым может быть заключён договор страхования:
- На основе заключения контракта. Здесь предусматривается вариант нарушения договора какой-либо из сторон. Виновный обязан возместить урон и погасить все неустойки. Примеры: задержка сроков поставки товара или возврата денег, нарушение кредитного договора с банком.
- Деликтная форма. Требует покрытия ущерба гражданином, но не в рамках договора, а в результате действия единого для всех запрета на нанесение вреда другим лицам. Примером может служить любое гражданское правонарушение.
Что является объектом страхования?
Обычно это имущественные интересы застрахованного, которые могут быть затронуты в результате нарушения им каких-либо данных обязательств, в том числе и договорных. Действующее законодательство предусматривает страхование ответственности за неисполнение обязательств лишь в строго ограниченных случаях. При этом страховой договор может заключаться непосредственно в отношении страхователя.
Особенности заключения договора страхования
Документы-основания для составления договора страхования неисполнения обязательств:
- заявление страхователя;
- договор с контрагентами, если таковой заключался;
- отчётные формы, характеризующие текущий уровень финансовой стабильности страхователя и возможный риск, который страховая компания планирует взять на себя: баланс, устав, годовой отчёт, прочие.
Перед заключением подобного договора страховщику необходимо тщательно изучить все обстоятельства и оценить риски возможного неисполнения обязательств на основе предоставленного пакета документов. Страховщик должен максимально обезопасить себя от обманных схем и досконально прописать в тексте границы своего участия. Страховая сумма должна быть согласована сторонами в пределах общего долга страхователя перед контрагентами.
После подписания страхового договора уже сложившиеся отношения между сторонами усложняются, так как теперь в них появляется третий участник, интересы которого нужно учитывать. Страхователь несёт ответственность по взятым обязательствам на протяжении периода действия договора.
Границы ответственности страховщика
По договору страхования ответственности за неисполнение обязательств на страховщика ложится ответственность в объёме документально подтверждённого ущерба страхователя. Он не может превышать утверждённую ранее страховую сумму, и включает стоимость неполученных материальных ценностей и доходов, а также штрафов и неустоек.
Форс-мажорные обстоятельства, возмещение убытка за счёт других лиц снимают ответственность со страховщика. Также его полномочия по взятым обязательствам ограничиваются законодательно установленным сроком исковой давности.
