Страхование финансовых рисков - своеобразная защита интересов в области имущества при наступлении определенного неблагоприятного события. Финансовые риски, страхование которых производится самыми различными способами, представляют собой убыток, который понесет предприятие или организация в ряде случаев. Данная защита обеспечивается за счет финансовых фондов, которые были сформированы при помощи страховых взносов страховыми компаниями.
При страховании организация или предприятие получают защиту от возможных денежных потерь. Объем страховых выплат определяется фактической стоимостью застрахованного объекта, поэтому она практически неограниченна. Методы страхования финансовых рисков, предлагаемые большинством компаний, которые работают в данной сфере, можно классифицировать по нескольким признакам.
Форма страхования
Среди форм страхования предприятия от финансовых рисков можно выделить:
- Страхование на законодательной основе. Чаще всего по закону необходимо застраховать имущество.
- Страхование на добровольной основе.
Объект страхования
По данному критерию можно сформировать следующие группы страхования:
- Имущественное страхование, предусматривающее возможность страхования всех видов материальных и нематериальных активов.В случае данного страхования отношения между обеими сторонами страхового договора определены таким образом: первый вовремя уплачивает все предусмотренные договором взносы, а второй обеспечивает защиту от финансовых потерь, то есть, страховщиком выплачивается определенная компенсация, если наступил страховой случай, предусмотренный заключенным договором.
- Страхование ответственности.Предметом договора страхования во всех подобных ситуациях является ответственность организации или предприятия, а также сотрудников, при ненадлежащем выполнении своих обязательств перед третьими лицами. В этом случае компенсация выплачивается пострадавшим в случае действия или, наоборот, бездействия предприятия и его персонала, таким образом, предприятие или организация получают защиту от возможных финансовых потерь.
- Страхование персонала.В подобных случаях предприятие страхует жизнь и здоровье своих сотрудников.Таким образом, в результате несчастного случая, который произойдет с застрахованным сотрудником в рабочее время на предприятии при выполнении им своих обязанностей, работник получит соответствующую компенсацию.
Объем страхования
По подобному показателю можно выделить:
- Полное страхование, которое предусматривает возмещение финансовых потерь полностью при наступлении предусмотренного договором страхования соответствующего события.
- Частичное страхование, когда в случаенаступления описанного в договоре события выплачивается фиксированная сумма.
Системы страхования
Исходя из системы, выделяют:
- Страхование, исходя из действительной стоимости страхового объекта. Подобная система чаще всего используется при проведении процедуры страхования материального имущества.
- Страхование, исходя из пропорциональной ответственности. В подобных случаях наблюдается лишь частичное страхование в вопросе отдельных денежных рисков организации или же предприятия. В случае наступления соответствующего страхового события размер выплаты определяется коэффициентом страхования.
- Система так называемого первого риска, представляющая собой некоторое событие, которое было предопределено во время заключения страхового договора. В этом случае размер денежной выплаты также определен заранее.
Виды страхования
В этом случае основными видами можно назвать:
- Страхование абсолютно любого, не обязательно материального, имущества. В подобном случае страхование осуществляется, исходя из реальной стоимости объекта, которая определена оценщиком. Имущество может быть одновременно застраховано у нескольких страховых компаний.
- Страхование кредитных рисков. В данном случае страхуется займ, а страховой случай - его невыплата.
- Страхование инвестирования, которое предусматривается страховку финансовых рисков вложений.
Необходимость предоставления документов в каждом конкретном случае определяется характером произошедшего события и требованиями законодательства.
