Страховое право, спор

Автовладелец заключил со страховой организацией договор ОСАГО сроком на один год. Через месяц автовладелец В СВЯЗИ С ПРОДАЖЕЙ АВТОМОБИЛЯ ПОДАЛ СТРАХОВЩИКУ ЗАЯВЛЕНИЕ О РАСТОРЖЕНИИ ДОГОВОРА ОСАГО и возврате части страховой премии за неиспользуемый период страхования. Страховщик вернул автовладельцу 11/12 уплаченной им при заключении договора ОСАГО страховой премии, удержав при этом из нее еще дополнительные 23%. Удержание 23% страховой премии было мотивированно соответствующими рекомендациями Российского союза автостраховщиков(РСА), который предлагает своим страховщикам производить удержания в указанном размере при расторжении договоров ОСАГО, из которых 20% оставлять себе на ведение дел, а 3% направлять в гарантийные и компенсационные фонды. Автовладелец подсчитал, что страховщик нарушает его права и обратился в суд. Могут ли рекомендации РСА содержать нормы права? Соответствуют ли указанные рекомендации РСА положениям ГК РФ и ФЗ Об ОСАГО? Каким образом решить спор?