Просроченный кредит: как снизить финансовую нагрузку для восстановления своей платёжеспособности?

Здравствуйте. Если бакк обратился в суд с иском о досрочном расторжении договора с Вами, значит период просрочки по оплате кредита достиг максимума, предусмотренного внутренними правилами банка. Я думаю, это даже не плохо для Вас. В конце концов, теперь Вы перестанете платить неустойку и штрафы, а также проценты за пользование кредитом. Разумеется, в своём иске банк указал и требование о взыскании с Вас неустойки и штрафных санкций. Просите суд снизить их размер в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ. После принятия решения обратитесь в суд с заявлением о предоставлении Вам рассрочки исполнения данного решения, документально подтвердив Ваше тяжёлое материальное положение. Вот Вам и снижение финансовой нагрузки. Одно дело платить кредит с процентами, неустойкой и штрафом, а совсем другое - рассрочить на несколько лет оплату долга по кредиту.

Здравствуйте, Роман!

В Вашей ситуации нужно действовать следующим образом:

1. Оповестить банк в письменном виде о том, что Вы просите о реструктуризации кредита (можно отправить заказным письмом с уведомлением о вручении либо отнести в отделение 2 экземпляра заявления, чтобы на одном поставили штам о приеме), в котором указать причины, приложить подтверждающие документы, указать, какую именно форму рассрочки Вы хотите получить (отсрочку, снижение суммы выплат с увеличением срока кредита, просьба отменить штрафы за просрочку и т.п.).

2. Вносите денежные средства маленькими частями. Если есть возможность в сроки по графику платежей вносить хоть минимум, ну хоть 300-500 рублей, делайте это.

3. Желательно добиться от банка внесения изменений в кредитный договор путем подписания дополнительного соглашения.

4. В случае, если банк обратится к коллекторам - не реагируйте на их угрозы и ни в коем случае не впускайте к себе домой. Выбивание долга (именно выбивание) банки передают коллекторам и очень часто не продают долг, а именно передают по агентскому договору. Не ведите никаких телефонных переговоров с коллекторами (записали один короткий разговор для фиксации и хватит), все их условия лишь способ давления на должника, в т.ч. сроки, угрозы прийти домой (незаконно, даже если к Вам придет работник банка) и проч.

Если все же дело дойдет до суда, то при рассмотрении судом спора по вашему предмету суд при наличии письменной просьбы от ответчика (т.е. от Вас) обычно снижает сумму штрафных санкций до разумных пределов (ставка рефинансирования ЦБ РФ сейчас 8,25% годовых).

Потом Вы можете в судебном же порядке также просить рассрочки выплат долга.

Последствия судебного решения для Вас могут быть следующие: пристав будет ежемесячно на основании исполнительного листа удерживать с официальной заработной платы 50% суммы долга, а также может наложить взыскание на имущество. Кроме того, должников могут не выпускать за пределы РФ до тех пор, пока не будет погашен долг - это самое неприятное последствие.

Поэтому лучше погашать кредиты понемножку, чтобы банк видел, что Вы - добросовестный заемщик и имеете намерение погасить все долги во внесудебном порядке. С банком в суде можно в любое время заключить мировое соглашение, в котором можно зафиксировать все достигнутые договоренности.

Оставьте, пожалуйста, Ваш отзыв.

С уважением, Ирина.