Получить обратно страховую премию я могу только полностью погасив кредит - правомерно ли?

Был получен потребительский кредит (рассрочка) на сумму 15161.60 рублей РФ. Страховку насчитали сразу, но сказали, что можно от нее отказаться, что я и сделала, заполнив предоставленный мне бланк, взнос за один месяц должен был быть удержан, а остальное вернуться на счет. Но деньги так и не возвращались, и я начала выяснять почему. Оказывается, письмо с отказом по эл. почте не дошло. Тогда мною было написано второе письмо и отправлено по почте заказным с уведомлением. Спустя месяц я позвонила узнать дошло ли письмо и какой по нему ответ, мне ответили, что ответ отрицательный и получить обратно страховую премию я могу только полностью погасив кредит. Хотелось бы узнать, насколько это правомерно?